Wer ein Leben lang gearbeitet hat, freut sich darauf, den wohlverdienten Ruhestand zu genießen. Doch mit der gesetzlichen Rente allein ist für gewöhnlich ein finanziell sorgenfreier Lebensabend heutzutage leider nicht mehr möglich. Damit Sie Ihren Ruhestand sorgenfrei gestalten können, ist eine vernünftige private Altersvorsorge unerlässlich.

Ihr Vorteil 
Alles aus einer Hand

Laptop mit einer Grafik auf dem das Best-Select-Prinzip erklärt wird

Unser Beratungskonzept

Wir unterstützen Sie gerne bei Ihrer Altersvorsorge. Ihr Finanzberater erarbeitet gemeinsam mit Ihnen Lösungen, die zu Ihnen, Ihren Zielen und Wünschen passen. Das Ergebnis: eine ganzheitliche Beratung, die sich nach Ihren individuellen Bedürfnissen richtet.

Im Überblick
Unsere Möglichkeiten

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge und dank der Zuschüsse besonders für Familien mit Kindern sehr beliebt.

Riester-Rente – Ihre Vorteile:

  • Attraktive staatliche Zulagen: Die jährliche Grundzulage beträgt 175 Euro pro Person, die Kinderzulage für bis Ende 2007 geborene Kinder 185 Euro, für ab 2008 geborene Kinder 300 Euro.¹
  • Alle Riester-Sparer, die zum unmittelbar zulagenberechtigten Personenkreis zählen, unter 25 Jahre alt sind und die vollen 4 % ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens sparen, erhalten einen Berufseinsteiger-Bonus von einmalig 200 Euro im ersten Beitragsjahr.
  • Steuerlicher Vorteil
  • Sparpausen bei finanziellem Engpass
  • Hartz IV-sicher (in der Ansparphase, wenn der Kunde zulagenberechtigt ist und den Dauerzulagenantrag eingereicht hat; Urteil des Bundesgerichtshof (IX. Zivilsenats) vom 16.11.2017 (IX ZR 21/17))
  • Vererbbar 
  • Auch zur Immobilienfinanzierung geeignet (Wohn-Riester)
  • Mindestbeitragssumme nur 60 Euro und maximal 2.100 Euro pro Jahr (inklusive der Zulagen)

¹ Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie jährlich 4 % Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens, maximal 2.100 Euro (inkl. Zulagen), einzahlen.

Im Grunde ist die Rürup-Rente die private Version der gesetzlichen Altersversorgung, von der zunächst hauptsächlich Selbstständige und Freiberufler, sowie Angestellte mit hohem Einkommen und Beamte profitieren. Auch die Rürup-Rente wird durch Steuervorteile staatlich subventioniert.

Rürup-Rente – Ihre Vorteile:

  • Steuerlich absetzbar (90 % im 2020, ansteigend bis auf 100 % im 2025)
  • Keine Anrechnung bei Hartz IV-Bezug in der Ansparphase
  • Auch Beiträge einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung können steuerlich berücksichtigt werden
  • Mit einer Hinterbliebenenvorsorge kombinierbar
  • Durch lebenslange Rentenzahlung verlässliche Planung im Alter möglich 

Als Arbeitnehmer können Sie Ihren Arbeitgeber an Ihrer Altersvorsorge beteiligen. Das lohnt sich.

Betriebliche Altersvorsorge – Ihre Vorteile:

  • Geförderte Einzahlung in den Vertrag (steuer- und SV-frei)
  • Unter Umständen werden über den Arbeitgeber Rabatte und Sonderkonditionen angeboten
  • Invaliditätsabsicherung mit vereinfachten Zugangskriterien möglich
  • Förderung direkt spürbar, da Nettoaufwand geringer als die Bruttoeinzahlung
  • Pfändungs- und Insolvenzsicher, „Hartz IV-sicher“ (in der Ansparphase)
  • Vererbbar
  • Option auf eine Kapitalauszahlung möglich

Mit diesen Produkten sind Sie am flexibelsten. Von der klassischen Rentenversicherung (hohe Garantien, aber minimale Renditechancen) bis hin zur fondsgebundenen Rentenversicherung (wenig Garantien, aber hohe Renditechancen) stehen Ihnen alle Varianten zur Verfügung.

Private Rentenversicherung – Ihre Vorteile:

  • Sie können jederzeit flexibel über Ihr Geld verfügen.
  • Sie können Beitragspausen einlegen.
  • Sie haben nach Ablauf alle Möglichkeiten.
  • Ihre Ansprüche sind vererbbar, übertragbar und beleihbar.
  • Sie können bereits vorausblickend für Ihre Kinder einen Vertrag abschließen.
  • Steuervorteil 1: Während der gesamten Rentenbezugszeit wird nur der steuerpflichtige Anteil bei Rentenbeginn steuerlich veranlagt.
  • Steuervorteil 2: Bei Kapitalwahlrecht erhalten Kunden ab 2018, gemäß § 20 Abs. 1 Nr. 6 Satz 9 EStG, bei fondsgebundenen Lebensversicherungen 15 % des Gewinns (Unterschiedsbetrag) steuerfrei, soweit der Gewinn aus Investmenterträgen stammt.

Drei starke Gründe
Darum sollten Sie gemeinsam mit Swiss Life Select vorsorgen 

Ihr individuelles Angebot

Wir wählen für Sie nach unserem
Best-Select-Prinzip die passende Lösung aus dem umfassenden Angebot unserer renommierten Partner aus. 

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Ausgezeichnete Kompetenz

Für unseren innovativen, bedarfsgerechten Beratungsansatz wurden wir in unabhängigen Testurteilen und Analysen wiederholt mit Bestnoten ausgezeichnet.  

Stets für Sie erreichbar

Wir unterstützen Sie rund um die Uhr: Unsere Home-Services sind auf Wunsch 365 Tage im Jahr für Sie erreichbar, sodass Sie sich jederzeit an uns wenden können.

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Grundsätzlich gilt: je früher, desto besser. Denn je weiter der Zeitpunkt Ihres Renteneintritts entfernt ist, desto mehr Zeit bleibt Ihnen, um für Ihre Rente vorzusorgen. Hier spielen verschiedene Faktoren wie z. B. der Zinseszinseffekt und die Nutzung der Renditechancen am Kapitalmarkt eine wichtige Rolle.

Die Höhe der Beiträge zu Ihrer privaten Altersvorsorge hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. Ihrem Alter und der Laufzeit, Ihrer Lebenssituation und Ihrem Beschäftigungsverhältnis. Und natürlich von Ihren persönlichen Zielen und Wünschen für Ihren Ruhestand.

Auch das hängt von verschiedenen Faktoren wie Ihrem Alter, Ihrer Lebenssituation und Ihrem Beschäftigungsverhältnis ab. Einige Vorsorgevarianten werden vom Staat gefördert. Damit können Sie von staatlichen Zuschüssen und Steuerersparnissen profitieren. Nicht selten beteiligen sich auch Arbeitgeber an der Altersvorsorge ihrer Mitarbeitenden. Welche Variante für Sie die passende ist, erläutern wir Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch.

Durch die anhaltende Niedrigzinsphase wird das Thema Altersvorsorge sogar noch wichtiger. Allerdings spielt heute nicht mehr die reine Verzinsung die wichtigste Rolle, sondern vielmehr die Rendite. Eine Investition an den Kapitalmärkten mit höheren Renditechancen kann trotz der bestehenden Risiken daher eine sinnvolle Anlageform darstellen.

Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten:

  1. Sie lassen sich das angesparte Kapital am Ende der Laufzeit als Einmalbetrag auszahlen.
  2. Sie wählen eine monatliche Rentenzahlung, die Ihnen zusätzlich zu Ihrer gesetzlichen Rente ausgezahlt wird.
  3. Sie entnehmen einen größeren Einmalbetrag, um sich z. B. den Wunsch nach einer Weltreise zu erfüllen, und lassen den Restbetrag verrenten.
  4. Sie haben eine fondsgebundene Rentenversicherung gewählt, belassen Ihr Geld steuerfrei in Ihren Fonds und entnehmen nach Bedarf Geld aus Ihrem Fondskapital. 

Unabhängig davon, für welche Variante Sie sich entscheiden: Entnahmen und Renten müssen später versteuert werden. Im Rentenalter ist der Steuersatz in der Regel jedoch geringer als in Zeiten des Berufslebens.

Service und Kontakt
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