Eltern befassen sich mit vielen Themen: Welche Versicherungen braucht mein Kind – und wann? Welche Geldanlage unterstützt den Vermögensaufbau für Studium, Ausbildung und Wünsche? Auf diese und viele andere Fragen geben wir Antworten. Unsere Beratung hilft Ihnen dabei, Ihren Lieblingsmenschen schon in jungen Jahren die Basis für ein selbstbestimmtes Erwachsenenleben zu ermöglichen!

Wer kann finanziell fürs Kind vorsorgen – und wie?

Mutter und Vater sind nicht die einzigen, die sich mit Fragen zu Vermögensaufbau, Geld und Geldanlage für den Nachwuchs beschäftigen. Es gibt viele, die gerne mithelfen möchten: Die Großeltern ebenso wie Paten, Onkel und Tanten oder auch enge Freunde der Familie. Gut, dass es Lösungen gibt, bei denen alle einen Teil zum Sparen beitragen können. Statt Bargeld an Weihnachten und Geburtstag zu verschenken, können sie zum Beispiel ganz einfach mit in den Sparplan für die Kleinen einzahlen.

Gemeinsam finden wir heraus, welche Angebote dank der Chance auf Rendite ganz besonders attraktiv sind.

Kindervorsorge – Altersgruppe 0 bis 11 Jahre

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Direkt nach der Geburt erweitern unsere Finanzberaterinnen und Finanzberater auf Wunsch den Versicherungsschutz der Eltern und melden Kinder kostenlos mit an, wo immer das möglich und sinnvoll ist – zum Beispiel bei der Privathaftpflicht. Daneben lohnt es sich, möglichst früh weiteren Zusatzschutz aufzubauen und Geld für später anzusparen.

Kinder-Unfallversicherung

Heranwachsende haben in der Regel ein größeres Unfallrisiko als Erwachsene. Und viele Unfälle passieren in der Freizeit, wo nur eine private Zusatzversicherung leistet. Absichern zahlt sich oft aus: Wir wissen, welcher Schutz am besten passt.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Schon mit 6 oder auch 10 Jahren lohnt sich die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Kinder in diesem Alter kommen meist ohne weiteres durch die Gesundheitsprüfung – und die niedrigen Beiträge bleiben ihnen, je nach Versicherer, unabhängig von der späteren Berufswahl das ganze Leben lang erhalten. Außerdem gibt es im Fall der Fälle keinen staatlichen Schutz. Wird Ihr Kind berufsunfähig, hat es ohne „BU“ keinerlei Rentenanspruch. 

Grundfähigkeitsversicherung

Aber auch die Grundfähigkeitsversicherung kann die ideale Alternative für Ihr Kind sein. Anstelle des Berufes werden hier grundsätzliche Fähigkeiten versichert, die für den üblichen Alltag notwendig sind. Einige Versicherer bieten bereits ab dem 6. Monat einen Versicherungsschutz an, ebenso die Gesundheitsfragen sind je nach Eintrittsalter reduziert.

Durch den Abschluss einer BU-Wechseloption bleibt Ihnen oder Ihrem Kind überlassen, ob es weiterhin in der Grundfähigkeitsversicherung bleiben oder unter bestimmten Voraussetzungen in die Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln sollte.

Kranken-Zusatzversicherung

Sichern Sie Ihrem Kind die bestmögliche Versorgung im Krankheitsfall: Chefarzt-Behandlung, Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer, das Rooming-In für Sie als Eltern und vieles mehr. Oftmals werden auch die Kosten für alternative Heilmethoden und Arzneimittel erstattet.

Zahn-Zusatzversicherung

Kieferorthopädische Behandlungen und Zahnspangen können viel Geld kosten, doch die gesetzliche Krankenkasse übernimmt nicht jede Art der Behandlung. Nur wenn Sie rechtzeitig vorsorgen, tragen Sie später ein geringeres finanzielles Risiko.

Kinder-Sparpläne

Irgendwann ist es soweit: Der Führerschein, das eigene Auto oder auch die Jahre der Ausbildung und des Studiums stehen an. Mit einer klugen Geldanlage legen Sie frühzeitig den finanziellen Grundstein für eine unbeschwerte Lehrzeit Ihres Kindes. Das kann zum Beispiel nach Abwägen der Chancen und Risiken mit dem Sparen in eine fondsgebundene Rentenversicherung, einem Aktienfonds-Sparplan oder auch einer fest verzinsten Geldanlage mit sicherer Rendite gelingen.

Absicherungs-Check

Was passiert, wenn das Undenkbare geschieht und beide Eltern oder ein Elternteil frühzeitig verstirbt? Gemeinsam sorgen wir dafür, dass dann wenigstens ein finanzielles Polster da ist. Neben der klassischen Lebensversicherung liegt der Fokus bei der Kindervorsorge vor allem auf einer günstigen Risikolebensversicherung.

Kindervorsorge – Altersgruppe 10 bis 18 Jahre

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Mit dem Alter wächst die Verantwortung. Es wird Zeit für das erste eigene Girokonto und mehr Selbstständigkeit in Sachen Geld. Mit dem richtigen Vorsorgekonzept legen wir ein solides und klug durchdachtes Fundament für die selbstbestimmte Zukunft Ihres Kindes.

Versicherungs-Checkup

Hat Ihr Nachwuchs noch den optimalen Schutz? Sind Unfall-, Schüler-BU und Krankenzusatzversicherung auf dem bestmöglichen Stand? Gemeinsam finden wir zu einer passenden Lösung.

Kinder-Konditionen sichern

Wo lohnt sich ein früher Abschluss, um Ihrem Kind lebenslang niedrigere Prämien zu sichern? Wir schützen Ihr Kind vor künftigen Risikozuschlägen und Leistungsausschlüssen bei wichtigen Versicherungen wie „BU“ & Co.!

Finanzen anpassen

Passen die laufenden Sparpläne noch zu den Zielen Ihres Teenagers? Brauchen die bald anstehenden Wünsche noch ein größeres finanzielles Polster, für das wir jetzt vorsorgen sollten? Und was ist mit dem eigenen Girokonto? Wir beraten Sie in Sachen Sparen, Geld und passende Geldanlage.

Kindervorsorge – Altersgruppe ab 18 Jahren

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Endlich volljährig! Die Schulzeit endet, Ausbildung und Studium beginnen. Bald steht die erste eigene Wohnung an, der Führerschein will gemacht werden, vielleicht gibt es auch ein eigenes Auto und mehr. Wir wissen, was beim „flügge werden“ unter anderem wichtig ist.

Gesundheits-Update

Wir finden Antworten auf Fragen rund um die Gesundheitsvorsorge Ihres Kindes. Wann wird es Zeit für die eigene Krankenversicherung? GKV oder PKV? Ist der Zusatz-Schutz noch auf dem richtigen Stand? Welche Leistungen sind bei einem Auslandsaufenthalt wichtig? Was muss alles bedacht werden und mehr?

Versicherungs-Fahrplan

Egal, ob Haftpflicht, Hausrat oder Kfz: Ihr Kind muss sich jetzt immer häufiger selbst absichern. Wir wissen, welcher Schutz wann sinnvoll wird und finden die passenden Anbieter für den Bedarf von jungen Erwachsenen. Und auch bei Ihnen schauen wir genau hin: Was ist zum Beispiel mit der Risikolebensversicherung? Sind hier Anpassungen notwendig?

Förderungs-Check

Für junge Menschen gibt es beim Sparen oft attraktive Zusatz-Anreize. Und mit dem ersten Arbeitsvertrag kommen Leistungen wie Vermögenswirksame Leistungen oder das Recht auf eine betriebliche Altersvorsorge hinzu. Gemeinsam kümmern wir uns darum, dass Ihre Liebsten wirklich alle Förderungen mitnehmen.

Altersvorsorge-Planung

Wer früher spart, hat später mehr – und die Jugend von heute gehört zu einer Generation, bei der die gesetzliche Rente mit großer Wahrscheinlichkeit nicht reichen wird. Wir erklären, welche Geldanlage sich in welchem Alter für Ihr Kind am meisten lohnen könnte. Und prüfen, ob sich geförderte Zusatzangebote wie eine betriebliche Altersvorsorge rechnen.

Langfristige Ziele

Es lohnt sich, in die Zukunft zu denken und nach den Plänen und Wünschen für später zu fragen. Was ist zum Beispiel irgendwann mit einer eigenen Immobilie? Wir passen auf Wunsch Geldanlage und Sparpläne individuell und vor allem flexibel daran an.

Sie möchten wissen, wie Sie optimal für Ihr Kind vorsorgen können?

Wir beraten Sie gern! Per Video-Chat, am Telefon oder persönlich vor Ort.

Häufige Fragen zur Kindervorsorge

Es gibt verschiedene Wege, die sich beim Sparen auszahlen. Eine fondsgebundene Rentenversicherung kann nach Abwägen der Chancen und Risiken schon mit kleinen, monatlichen Raten über die Jahre zu einem stattlichen Vermögen heranwachsen. Oder Sie nutzen die Chance, direkt in einen ETF- oder Fondssparplan einzuzahlen. Wichtig ist oft auch eine Risikolebensversicherung als Hinterbliebenenschutz, falls einem Elternteil etwas zustößt.

Viele Großeltern möchten gerne beim Sparen für Ihre Enkelkinder mitmachen und so die Basis für einen erfolgreichen Start in das selbstbestimmte Erwachsenenleben legen. Langfristig und nachhaltig gelingt das vermutlich mit dem Fondssparen, doch natürlich birgt die Anlage in Aktien auch immer Risiken – vor allem, wenn man kurzfristig an das Geld will. Eine sichere Rendite bietet hingegen die Anlage in Festgeld. Und in Sachen Vermögensübertragung kann auch eine frühzeitige Schenkung Vorteile gegenüber einem klassischen Erbfall bieten.

Kinder sind nicht überall automatisch mitversichert. Als erstes sollten Sie also die Versicherungen informieren und den Status auf „Familie“ ändern. Mit der Zeit kommen wichtige eigene Versicherungen hinzu. Schon früh können Unfallversicherung und Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem Thema in der Familie werden, auch viele Arten von Kranken-Zusatzversicherungen sind oftmals sinnvoll.

Welches Angebot sich für Ihr Kind am meisten lohnt, hängt natürlich vom Alter ab. Die Absicherung des Haftpflichtrisikos über die Privathaftpflicht der Eltern ist von Anfang an ein Muss für Ihr Kind. Dazu kommen Unfallversicherung, Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung und der zusätzliche Schutz durch eine private Krankenversicherung, die Sie ebenfalls abschließen können, um zusätzliche Gesundheitsleistungen zu erhalten. Auch eine Zahn-Zusatzversicherung ist in vielen Fällen sinnvoll. Und wer sein Kind für den Fall schützen will, dass beiden Eltern oder einem Elternteil etwas passiert, kann eine Risikolebensversicherung abschließen.

Wenn Sie in Sachen Geld, Vermögen und Vermögensaufbau auch an die Chancen an der Börse denken, kann für Sie das Sparen über einen Fondssparplan, über ETFs oder aktive gemanagte Fonds sinnvoll sein. Das streut das Risiko und bietet dennoch viele Chancen. Ein Depot oder Kinder-Depot mit selbst gekauften Aktien empfehlen wir nur Menschen, die sich selbst intensiv mit aktiennotierten Unternehmen beschäftigen.

Wenn Sie beim Sparen auch mit wenig eingesetztem Geld möglichst viel erreichen wollen, sollten Sie möglichst früh damit beginnen. Schon mit geringen, regelmäßigen Einzahlungen baut sich nach und nach ein stattliches Vermögen auf. Außerdem nutzen Sie für Ihre Kinder den Zinseszins-Effekt, wenn die Erträge direkt wieder investiert werden. 

Grundsätzlich gilt: Je länger Sie sparen, desto mehr lohnt es sich, auch ein gewisses Risiko einzugehen. Wer nach einer sicheren Geldanlage für wenige Jahre sucht, setzt eher auf Tages- oder Festgelder.