Was passiert, wenn Sie durch einen Unfall oder eine ernste Erkrankung längere Zeit nicht arbeiten und kein Geld verdienen können – „berufsunfähig“ werden? Wir unterstützen Sie mit unseren Partnergesellschaften dabei, Ihr Einkommen abzusichern, damit Sie auch im Fall der Fälle finanziell selbstbestimmt leben können.
Berufsunfähigkeit – ein unterschätztes Risiko!
In die Ferne reisen, ein Häuschen im Grünen oder Vermögen aufbauen für die Ausbildung Ihrer Kinder: Ihre Ziele und Wünsche haben Sie stets im Blick. Doch manchmal verläuft das Leben anders als geplant.
Ein unglücklicher Sturz, Burn-out durch Stress, Allergien oder Probleme mit der Wirbelsäule: Das Risiko, aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten zu können, ist viel höher als viele vermuten. Laut gesetzlicher Rentenversicherung haben im Jahr 2020 über 350.000 Menschen einen Neuantrag auf Erwerbsminderungsrente gestellt (Quelle: Versicherungsmagazin.de, aufgerufen am 1.12.2021).
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit
- Psychische Erkrankungen (41,5 %)
- Krebs (14,3 %)
- Bewegungsapparat (12,7 %)
- Herz-Kreislauf (7,2 %)
- Nervensystem (9,3 %)
- Verdauung / Stoffwechsel (3,4 %)
- Atmungsorgane (3,4 %)
- Sonstiges (7,6 %)
Quelle: Rentenzugänge 2020 wegen verminderter Erwerbsfähigkeit nach Diagnosegruppen.
Statistik der Deutschen Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zahlen 2021
Warum private Absicherung unverzichtbar ist
Was viele nicht wissen
Der Staat springt nicht in jedem Fall und vollumfänglich ein. Eine Berufsunfähigkeitsrente gibt es nur noch für vor dem 02.01.1961 geborene Mitmenschen. Wenn Sie jünger sind, wird zunächst geprüft, ob Sie noch irgendeinem anderen Beruf nachgehen können. Erst wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind, erhalten Sie vom Staat mit der Erwerbsminderungsrente eine finanzielle Leistung, die sich in der Regel unter dem heutigen Grundsicherungsniveau bewegt. Die private Absicherung Ihrer Arbeitskraft ist daher unerlässlich und sollte daher an erster Stelle stehen. Wir stehen Ihnen gerne beratend zur Seite.
Kostbare Arbeitskraft
Nahezu jeder versichert sein Auto, sein Haus und seinen Hausrat, doch ein wichtiges und teures Gut – die eigene Arbeitskraft – wird dabei oft außen vor gelassen.
1 Berechnungsgrundlage für ein Lebenseinkommen i. H. v. 1.000.000 Euro: durchschnittlicher Jahresnettoverdienst i. H. v. 25.000 Euro x 40 Berufsjahre
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Die passende Lösung der Einkommenssicherung für Sie
Es gibt mittlerweile viele Möglichkeiten zur Einkommenssicherung. Welche für Sie die passende ist, richtet sich ganz nach Ihrer persönlichen Lebenssituation. Wenn Sie bei Ihrer Entscheidung Unterstützung benötigen, sind wir gerne für Sie da.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die wohl bekannteste Produktlösung zur Sicherung Ihres Einkommens ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie leistet eine vertraglich vereinbarte monatliche Rente, wenn es Ihnen aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls nicht mehr möglich ist, Ihren Beruf auszuüben. In der Regel zahlen die Versicherer die volle vereinbarte Rente bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit, wenn diese voraussichtlich mindestens sechs Monate anhalten wird oder bereits bestanden hat.
Grundfähigkeitsversicherung
Über die Grundfähigkeitsversicherung sind entsprechend der vertraglichen Vereinbarungen Ihre Sinnesfunktionen wie Sehen oder Hören, aber auch grundlegende motorische Fähigkeiten, wie zum Beispiel das Gehen versichert. Wichtig ist, welche Rolle die jeweilige Fähigkeit für die Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit spielt. Auch der Verlust des Führerscheins kann einen Leistungsauslöser darstellen. Tritt der Verlust einer vertraglich definierten Grundfähigkeit ein, zahlt Ihnen die Versicherung eine vereinbarte Geldsumme unabhängig davon, ob Sie weiterhin arbeiten können, also eine Arbeits- oder Berufsunfähigkeit besteht.
Dread Disease Versicherung
Die Dread-Disease-Versicherung kann Sie bei schweren Krankheiten, wie z. B. Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall oder Nierenversagen, absichern. Wird eine der definierten Krankheiten bei Ihnen nach Vertragsschluss diagnostiziert, zahlt Ihnen die Versicherung eine vereinbarte Geldsumme unabhängig davon, ob Sie weiterhin arbeiten können, also eine Arbeits- oder Berufsunfähigkeit besteht.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeit zahlt Ihnen die versicherte Rente, wenn Sie keine Tätigkeit mehr ausüben bzw. weniger als drei Stunden täglich arbeiten können. Der Beitrag für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist insbesondere bei körperlich Tätigen in der Regel günstiger als der einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Psychische Risiken sind ebenfalls versichert.
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